2017-03-17T09:22:30+03:00
Комсомольская правда

Как корреспондент "КП" пытался списать долги по кредитам и ипотеке в Иркутске

Я обратился за помощью в фирмы, обещающие спасти от финансовой кабалы [фото]
Услуги антиколлекторских фирм не такие уж и дешевыеУслуги антиколлекторских фирм не такие уж и дешевыеФото: Юлия ПЫХАЛОВА

Кредиты. От этого слова сегодня вздрагивает и съеживается чуть ли не каждый первый. Люди без долговых обязательств – вымирающий вид. Правда, исправно платят далеко не все. Банкам разбираться с должниками некогда, потому и появились коллекторы, а следом - антиколлекторы. Каждый столб украшают объявления «Вытащим из долговой ямы. Недорого». Соломинка ли это, что спасет утопающего в денежных проблемах, или бревно, которое утянет на дно? Корреспондент иркутской «КП» побывал в шкуре должника.

Банкротство бедному не по карману

Долг перед банком – 300 тысяч рублей, просрочка – три месяца. С такой легендой я начал обзванивать антиколлекторские конторы с говорящими названиями «Стопдолг» «Стопкредит», «Свобода от кредитов»…, переписав их телефоны с досок объявлений и бетонных столбов в блокнот. И вот ведь незадача: в разгар рабочего дня трубки никто не брал. Ну, видимо, от клиентов отбоя нет…

- Вы же избавите меня от долгов? – наконец, ответили мне.

- Да, но название у нас теперь другое, - предупредила девушка. – Когда вас записать на прием? По телефону никаких консультаций не даем.

Уже через два часа я подхожу к зданию, где обосновались борцы с кредитами. Находится оно в центре Иркутска. Антиколлекторы арендуют офис на восьмом этаже. Поднимаюсь. Ни вывесок, ни рекламы. Только табличка с номерами 803 на старой, обшарпанной двери. А вот за ней обстановка располагает. Хороший ремонт. В небольшом фойе на стенах дипломы, грамоты и свидетельства. Подхожу, чтобы рассмотреть поближе, как меня окликает девушка из комнаты. Кроме нас в офисе ни души.

- Ну, рассказывайте, - деловито предложила она и приготовилась записывать. – Какие долги? Какое имущество в собственности? Работаете ли официально?

Ответил, что есть квартира, не работаю. К своей легенде добавил, будто бы брал 30 тысяч рублей в фирме микрозаймов и платить тоже не могу.

- Под закон о банкротстве вы не попадаете, - рассудила антиколлектор. – Долги должны быть не меньше полумиллиона. Можно, конечно, подождать, когда они накопятся, но процедура не дешевая. Один только иск в суд о признании вас банкротом обойдется в копеечку. А еще и услуги арбитражного управляющего (человек, который будет вести ваше дело – прим. авт.) надо будет оплачивать. Ну и наши тоже. В общем, тысяч 40-50 заплатить придется.

- У меня нет таких денег, - развел я руками.

- Тогда мы через суд сможем добиться, чтобы по основному кредиту вам установили конкретную сумму без всяких процентов, штрафов и неустоек. Размер ежемесячного платежа определят судебные приставы, исходя из ваших возможностей. Но это уже будет сумма раза в три, в четыре меньше, чем вы сейчас отдаете. А с долгом в микрофинансовой организаций разберемся вот как. С 2017 года закон начал действовать о том, что такие организации не имеют права накручивать бешеные проценты и требовать долг, который больше чем в три раза превышает сам займ.

- То есть платить мне все-таки придется? А от коллекторов-то спасете?

- Ну а как же вы хотели? Деньги брали – надо возвращать. Но мы значительно снизим сумму долгов. Коллекторов тоже приструним. Стоят наши услуги четыре тысячи рублей в месяц. Сколько продлятся тяжбы, сказать сложно. Не меньше полугода. Если платить нам не сможете, то мы работать заканчиваем.

Мой дом – крепость банка?

Казалось бы, услугой антиколлекторского бюро воспользоваться выгодно. Ну а что если судебные процессы затянутся? А если дело мой кредитный юрист проиграет? Быть может у конкурентов фирмы, в которой я побывал, условия поудачнее. Снова возвращаюсь к обзвону.

В другой антиколлекторской конторе не стали меня гонять по городу и объяснили условия работы по телефону. Пообещали также уменьшить сумму долгов, но избавить от них совсем, уверили, что не сможет никто. За услуги попросили по пять тысяч рублей в месяц.

- У меня еще квартира в ипотеке, платить перестал, выселить обещают, - пожаловался я.

- Здесь ситуация может развиваться двумя способами, - объяснила мне юрист. – Мы поможем провести реструктуризацию долга, если вы надеетесь, что когда-то все-таки сможете платить по счетам. Если же не сможете, то мы отсрочим ваше выселение на два года. Квартиру банк у вас все-таки заберет. Но, по крайней мере, вы подыщите себе другое жилье за это время, вероятно, даже работу хорошую найдете.

Вот только беда в том, что цена квартиры, которую выставляют на торги, не всегда покрывает размер ипотечного кредита. И человек снова остается должен банку. Выходит, два года я буду платить антиколлекторам по пять тысяч рублей, а это в общей сложности 120 тысяч, и потом еще с банком рассчитываться придется? Однозначно сомнительная сделка.

Кредитный снежный ком

Антиколлекторские бюро, в которые я обратился, с первого взгляда закон не нарушают. Пусть даже и услуги, которые они предлагают, не всегда могут оказаться выгодны. Но есть и мошенники, которые пытаются нажиться на горе-должниках и выдают себя за юристов. На их удочку чуть было не попала иркутянка Татьяна Ветрова.

- Взяла 200 тысяч рублей в банке на покупку мебели, но не рассчитала сил, появились просрочки, - рассказала она свою историю "Комсомольской правде" в Иркутске. – И получилось, как в анекдоте. Взяла другой кредит, чтобы закрыть первый долг. Дошло дело и до третьего кредита. В общем, попала в финансовую кабалу… Верила, что спасут меня только антиколлекторы.

С иркутянки банки в общей сложности требовали 300 тысяч рублей. В агентстве ей предложили заплатить 30 тысяч и пообещали долг погасить. Но что за аттракцион невиданной щедрости? Ветровой объяснили, мол, часть средств от клиентов контора кладет под хорошие проценты, за счет которых потом и гасит долги новых клиентов.

- Я отказалась, - говорит Татьяна Ветрова. – Мне это тогда показалось сомнительным. На пирамиду похоже. Да и фирма-то – сидит девушка за ноутбуком. Ни лицензий, ни сертификатов. Договоры не заключают. А через несколько дней проходила мимо. Конторы этой там уже и нет. Вместо нее открылся продуктовый магазин.

Иркутянке позже все-таки удалось договориться с банком. Долги ей реструктуризировали. Однако финал у этой истории мог быть иным. Как у десятков, у сотен тех, кто попал в кредитную кабалу и не нашел способ из нее выбраться. Что им делать? Соглашаться на условия банков? По крайней мере, в этом случае деньги будут идти по назначению – на погашения долгов. Нанимать юристов или антиколлекторов, отдавая последнее? Риск проиграть суд – 50 на 50. А может самому попробовать выиграть процесс у банков? Но для этого придется с головой окунуться в изучение законов, и потом еще найти время, чтобы защищать свои интересы на заседаниях. А проценты будут капать и от вероятности поражения никуда не деться. Или, быть может, перекредитоваться и получить более выгодные условия возвращения долга? Своего рода самореструктуризация. Но здесь главное - опять не допустить ошибку. Каждый сам решает, как спасаться от долгов. А чтобы не нарваться на мошенников, которые выдают себя за антиколлекторов, нужно как можно больше узнать об их фирме. Первым делом проверить зарегистрирована ли она в Едином реестре государственной регистрации юридических лиц, затем узнать, находится ли она на налоговом учете, после этого не лишним будет поискать отзывы о компании в интернете. Если все в порядке, то можно заключать договор, но прежде стоит внимательно его прочитать.

КСТАТИ

Бывают случаи, что банки прощают долги по ипотеке. Правда, за это необходимо долго и упорно бороться, в том числе и в судах. Так, "Комсомольская правда" в Иркутске рассказывала многодетной матери из Иркутска банк простил долг по валютной ипотеке.Ей предложили оформить новый займ на жилье. Теперь в рублях. Двушку по рыночной стоимости оценили в меньшую сумму. Да еще и льготный процент дали. И вот что вышло. Еще 13 лет, то есть столько же, сколько бы платила валютную ипотеку, Нефедьева будет расплачиваться с банком в рублях. По 24 тысячи ежемесячно. А ее многомиллионный долг, образовавшийся из-за скачка валют, банк, по сути, простил:

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Алексей ШИБАЕВ, юрист:

Если вы брали деньги в долг, возвращать их придется в любом случае

- По моему личному мнению, компании, которые за отдельную плату обещают списать все долги перед банками, используют незаконные методы. Брали деньги в долг? Значит, придется их возвращать. Есть, конечно, и исключительные случаи, когда заемщик попадает под закон о банкротстве. Ну а во всех остальных случаях законными методами можно только добиться выплаты именно той суммы, которую вы брали – без процентов, штрафов, неустоек. Делается это через суд. Но можно и не доводить до этого дело и договориться с банком о реструктуризации долга, либо же обратиться в организацию, которая выкупит долг у банка и предложит его выплату на более лояльных условиях. Но в последнем случае опять же нужно быть осторожным, чтобы не нарваться на коллекторов, которые, что называется, выбивают долги.

Поделиться: Напечатать
Подпишитесь на новости:
 
Читайте также